35歳・年収500万円・独身の老後資金シミュレーション

グラフでは35歳時点の847万円から65歳時点の7,735万円（名目）まで増加した後、90歳時点で-830万円まで減少する推移が表示されます。40歳時点の1,664万円、50歳時点の3,878万円、60歳時点の6,894万円といった各年代の数値を順に確認することで、資産増加のペースと退職後の減少速度を把握できます。

このケースは35歳の独身で年収500万円、賃貸暮らし、現在の金融資産が標準的な水準の方を対象とした試算です。月間生活費18万円、老後生活費18万円、年金175万円という前提で、65歳退職時の資産残高とその後の取り崩し状況を確認したい場合に参考にしやすい結果となっています。

手取り年収390万円から月5万円を積み立てる設定は、年間60万円の貯蓄に相当します。この金額と4%の運用利回りが組み合わさることで、35歳から65歳までの30年間で資産が積み上がるペースが決まります。

月間生活費18万円と老後生活費18万円が同額に設定されているため、退職前後の生活費の変化はシミュレーション上ほとんどありません。年金175万円に対し月間生活費18万円を上回る不足分は、65歳以降の資産取り崩しに直接反映されています。

賃貸の月額住居費8.5万円が生活費に含まれているため、老後生活費18万円は住居費込みの総額として扱われています。この前提により、65歳以降の取り崩し額が一定水準に固定されています。

65歳時点の名目資産7,735万円に対し、実質資産は4,949万円と約2,787万円の差が生じています。この差は1.5%のインフレ率を適用して現在の購買力に換算した結果であり、グラフ上では名目と実質の2本のラインで確認できます。

70歳以降も名目資産と実質資産の乖離は継続し、90歳時点では名目-831万円に対し実質-366万円となります。インフレ調整後の数値を見ることで、65歳時点の7,735万円が実際の購買力ではどの程度の水準かを把握できます。

老後生活費が月18万円に設定されているため、年金との差額が取り崩しに直結します。この前提が長期化すると、90歳時点で資産がマイナスになる結果に反映されています。

独身世帯の場合、介護や医療費の急な支出を家族で分担しにくいため、シミュレーション上の取り崩しペースが想定より速くなる可能性があります。

1.5%のインフレ率が継続すると、実質資産の目減り幅が65歳時点で約2,787万円に達します。この影響は名目資産のみを見ていると把握しにくい点としてグラフに現れています。

年間貯蓄額を高く設定すると、40歳以降の資産増加ペースが加速し、65歳時点の名目資産が現在の7,735万円を上回るラインで表示されます。

老後生活費を低く設定すると、65歳以降の資産減少速度が緩やかになり、90歳時点でのマイナス幅が小さくなる推移を確認できます。

退職年齢を遅く設定すると、65歳末時点の資産ピークがさらに先送りされ、積立期間が延びる分だけ退職時残高が増加するグラフになります。

運用利回りを高く設定すると、50歳以降の資産曲線が急勾配になり、65歳時点の名目資産が7,735万円を超える結果が表示されます。

インフレ率を高く設定すると、実質資産ラインがより下方にシフトし、65歳時点の実質資産4,949万円がさらに低下する推移が確認できます。

この試算では35歳から65歳まで資産が増加し、7,735万円の名目資産に到達した後、年金と生活費の差額を取り崩すことで90歳時点でマイナスになる推移となっています。

名目と実質の両方を確認することで、インフレ影響を踏まえた資産水準を把握できます。あくまで前提条件に基づくシミュレーション結果です。