35歳・年収300万円・独身の老後資金シミュレーション

このケースのグラフでは、35歳末時点の資産240万円から始まり、65歳時点で名目2218万円、実質1419万円に到達した後、72歳前後で資産がマイナスに転じる推移が表示されています。年代ごとの資産残高の折れ線と、65歳以降の取り崩しラインを確認することで、積立期間中の増加ペースと退職後の減少ペースの両方を把握できます。

このシミュレーションは、35歳前後の独身で年収300万円台、賃貸暮らし、金融資産が200万円程度の方に向いています。手取り年収約239万円に対し月16000円の積立を設定した場合の結果を確認したい場合に参考にしやすいケースです。

年収300万円、手取り年収約239万円に対し月16000円の積立を継続する設定では、年間貯蓄額19万円が資産増加の主な原動力となります。独身で賃貸のため生活費と住居費が分離して計上されており、月間生活費15万円と住居費6.5万円がそれぞれ独立して老後生活費18万円に影響しています。

運用利回り4%とインフレ率1.5%の組み合わせにより、名目資産と実質資産の乖離が65歳時点で約799万円生じています。現在の金融資産200万円が少ない状態からスタートするため、序盤の複利効果が限定的に反映される一方で、30年間の長期積立が65歳末時点の資産を形成しています。

65歳時点の名目資産2218万円に対し、実質資産は1419万円と約799万円の差が生じています。この差は1.5%のインフレ率が30年間にわたって累積した結果であり、現在の購買力に換算した資産額を確認できます。

65歳以降の取り崩し局面でも、実質資産の推移は名目資産より速やかに減少します。90歳時点の名目資産がマイナス8209万円であるのに対し、実質資産はマイナス3620万円程度となっており、インフレ調整後の残高を確認することで購買力ベースの状況を把握できます。

現在の金融資産200万円が少ないため、35歳から40歳までの5年間の資産増加は主に積立によるもので、運用益の影響は限定的です。この序盤の資産規模が小さいことが、全体の推移に反映されています。

独身のため老後の生活費や住居費を単独で負担する設定となっており、月間生活費と住居費が合算された老後生活費18万円が取り崩し額に直接影響します。

1.5%のインフレ率が継続する場合、実質資産の目減りが65歳時点で約799万円生じ、退職後の取り崩し局面でも実質ベースの減少が早まります。

年間貯蓄額を高く設定すると、40歳以降の資産増加ペースが加速し、65歳時点の名目資産が2218万円より大きい値になる推移を確認できます。

老後生活費を低く設定すると、65歳以降の取り崩し額が小さくなり、資産残高の減少が緩やかになるため、72歳より後まで資産が残るラインが表示されます。

退職年齢を65歳より後に変更すると、積立期間が延長されるため65歳末時点の資産2218万円より大きい値に到達し、その後の取り崩し開始が遅れる結果になります。

運用利回りを4%より高く設定すると、50歳以降の資産増加が加速し、65歳時点の名目資産と実質資産の両方が上昇する推移を確認できます。

インフレ率を1.5%より低く設定すると、65歳時点の実質資産1419万円との差が縮まり、名目資産と実質資産の乖離が小さくなる結果が表示されます。

このケースでは35歳末時点の資産240万円から65歳時点の名目2218万円まで増加した後、72歳前後で資産が枯渇する推移となっています。手取り年収約239万円に対し月16000円の積立と4%運用を30年間継続した結果が、65歳末時点の資産とその後の取り崩しに反映されています。あくまでシミュレーションです。