50歳・年収500万円・夫婦の老後資金シミュレーション

グラフでは50歳末時点の資産777万円から始まり、65歳時点で名目5,114万円、実質4,090万円に達した後、90歳時点で名目1,500万円まで減少する推移を確認できます。65歳末時点の資産ピークと90歳時点の残高、名目と実質の差額1,024万円に注目する必要があります。

このシミュレーションは、以下のような方が参考にしやすいケースです。50代で夫婦世帯の方、年収500万円前後の方、住宅ローン返済中の方、現在の金融資産が少なめの方、月4万円の積立を継続した場合の資産推移を確認したい方です。

50歳からシミュレーションを開始するため、現在の金融資産500万円が起点となり、積立額月4万円と4%の運用利回りがその後の増加ペースを決定します。住宅ローン返済中のため月間住居費約10万円が生活費から差し引かれ、手取り年収634万円から年間貯蓄額48万円を確保する前提となっています。

夫婦世帯であるため年金年額175万円が世帯ベースで計算され、老後生活費月20万円との差額月5万円が取り崩し額となります。インフレ率1.5%が継続する場合、65歳時点の実質資産は名目資産を下回る結果に反映されています。

名目資産は実際の円建て残高を示し、65歳時点で5,114万円となります。一方、実質資産は1.5%のインフレ率で調整した現在の購買力換算値で、65歳時点では4,090万円と名目より1,024万円低く表示されます。

90歳時点では名目1,500万円に対し実質826万円となり、インフレ調整により資産の価値が目減りする影響が数値として確認できます。将来の生活設計を考える際には、名目資産だけでなく、インフレ調整後の実質資産も合わせて見ることで、現在の購買力に近い感覚で資産額を把握できます。

現在の金融資産500万円と50歳からの開始という条件により、序盤の運用効果が限定的になる点がシミュレーション結果に反映されています。住宅ローン返済が長期にわたり、月間住居費約10万円が毎月のキャッシュフローを圧迫する前提となっています。

インフレ率1.5%が継続する場合、65歳時点の実質資産が名目を下回る差額1,024万円が生じ、取り崩し期間中の購買力低下が数値に表れています。年金月額15万円に対し老後生活費20万円という設定では、月5万円の不足が90歳まで続く取り崩しペースを決定します。

年間貯蓄額を高く設定すると、55歳時点や60歳末時点の資産増加ペースが加速する推移を確認できます。逆に低く設定すると、65歳末時点の資産到達額が小さくなる結果がシミュレーションに反映されます。

老後生活費を低く設定すると、65歳以降の取り崩し額が小さくなり、90歳末時点の資産残高が大きくなる推移を確認できます。高く設定すると資産減少が早まる数値変化が表示されます。

退職年齢を遅く設定すると、65歳末時点の資産ピークがさらに上昇し、その後の取り崩し開始が後ろ倒しになる推移を確認できます。早く設定するとピーク資産が低くなり、取り崩し期間が長くなる結果が示されます。

運用利回りを高く設定すると、50歳以降の各時点で資産残高が大きくなる推移を確認できます。低く設定すると増加ペースが緩やかになり、65歳時点の到達額が低くなる数値変化が表示されます。

インフレ率を高く設定すると、実質資産の目減りが大きくなり、65歳時点の実質資産と名目の差が拡大する推移を確認できます。低く設定すると実質資産が名目に近づく結果がシミュレーションに反映されます。

このケースでは50歳末時点の資産777万円から65歳時点で名目5,114万円まで増加し、その後90歳時点で1,500万円まで減少する推移となっています。前提条件上は98歳まで資産が残る結果がシミュレーションに示されています。

名目と実質の差額や住宅ローン返済の影響が各年代の数値に反映されており、月4万円の積立と4%の運用利回りを継続した場合の資産変化を把握できます。あくまでシミュレーションです。