45歳・年収700万円・夫婦の老後資金シミュレーション
45歳・年収700万円・夫婦・持ち家のケースで、65歳時点の資産は1.5億円となる試算です。
退職時資産（名目）
1億4,558万円
現在のペースで積立を続けた場合の退職時の資産額
現在価値資産（参考）
1億809万円
物価上昇を考慮した今の価値
※ 20年間の積立継続・年利4%運用を前提とした試算です。市場変動により結果は変わります。
現在価値資産: 物価上昇を考慮し「今のお金の価値」に換算した資産額
45歳で年収700万円、現在の金融資産1,500万円、夫婦で住宅ローンを抱えるケースでは、老後資金はどのように推移するのでしょうか。このページでは、月8万円の積立と4%の運用利回り、1.5%のインフレ率を前提としたシミュレーション結果を確認します。あくまで試算です。
シミュレーション結果の見るべきポイント
グラフでは45歳時点の約2,000万円から65歳時点の約1.5億円、90歳時点の約1.6億円までの名目資産推移を確認できます。
このケースは45歳で夫婦、住宅ローンあり、標準的な資産水準の方に向いています。
想定プロフィール
年収700万円・月収手取り約44万円・月生活費33万円・積立8万円/月・利回り4%・現在資産1500万円・年金245万円/年・65歳退職前提・既婚・住宅ローン返済中のマイホームのケースです。40代後半の共働き世帯に近いモデルです。月の生活費・住居費を抑え、年間96万円程度を積み立てる前提です。
シミュレーションの前提
基本情報
- 現在年齢
- 45歳
- 退職予定年齢
- 65歳
- 配偶者
- あり
収入情報
- 年収
- 700万円
- 昇給率
- 2%/年
年金情報
- 年金見込額
- 245万円/年
- 受給開始年齢
- 65歳
生活費
- 月額生活費
- 33万円/月
- 退職後の比率
- 70%
住居情報
- 住居タイプ
- 持ち家
資産・投資
- 現在の総資産
- 1,500万円
- 毎月の積立額
- 8万円/月
- 想定利回り
- 4%/年
前提条件が結果に与える影響
月々の積立額8万円と手取り年収867万円が資産増加の主なドライバーとなっています。
住宅ローン返済を含む月間住居費約13万円が継続的にキャッシュフローを圧迫する形で結果に反映されています。
老後生活費を月20万円と設定しているため、年金月額約20万円との差が取り崩し額に直結します。
理想資産額で確認
45歳時点の理想資産額
5,040万円
年齢・年収から見た、資産形成の目安額
45歳 × 1,120万円 × 10%
45歳末時点の資産
1,998万円
理想資産額
5,040万円
目安との比較
積み増し推奨
19,982,607 / 50,400,000 = 0.4 倍
目安を下回っていますが、これからの積立で十分カバーできます
あなたの立ち位置
同年代・同じ世帯タイプの公的統計と比較した参考値です。
世帯年収
中央値
450万円
平均値
520万円
差
+670万円（中央値比）
高め
本人年収700万円 + 配偶者年収420万円
参照: 国税庁 民間給与実態統計調査 (2024年)
金融資産
中央値
500万円
平均値
1,486万円
差
+1,000万円（中央値比）
高め
金融資産は預貯金・株式・投資信託などの合計。不動産は含みません。
参照: 家計の金融行動に関する世論調査 (2025年)
年間生活費
平均値
396万円
差
-0万円（平均比）
平均的
生活費は家計調査上の「消費支出」を参考にしています。税金・社会保険料・投資額・住居費・教育費は含まれません。
参照: 家計調査 (2025年)
年間余剰額
参考値平均値
120万円
差
+358万円（平均比）
平均よりかなり高め
年間余剰額は手取り収入から生活費・住居費などを差し引いた概算値です。投資額を含む場合があります。
参照: 総務省 家計調査 参考値
この比較は公的統計をもとにした参考値です。統計の対象範囲や集計方法により、実際の生活実感とは差が出る場合があります。 生活費は家計調査上の「消費支出」を参考にしています。税金・社会保険料・投資額は含まれません。 金融資産には不動産評価額は含まれません。
資産推移グラフ
年代別の資産推移の読み解き
30代：資産形成のスタート期
この試算では30代の資産推移は起点データとして扱われており、45歳時点の1,998万円へ至る過程は前提条件の積立と運用で形成されたものと読み取れます。
40代：運用益の影響が徐々に大きくなる時期
45歳時点で1,998万円から50歳時点で4,800万円へ増加する推移は、月8万円の積立と4%運用による複利効果が徐々に寄与していることを示しています。
住宅ローン返済が継続する中でも、世帯収入を背景に資産残高が積み上がる様子が確認できます。
50代：退職までの積立を継続する時期
50歳時点の4,800万円から55歳時点の8,190万円、60歳時点の1.2億円へ至る増加は、引き続き月8万円の積立が維持された場合の結果です。
55歳時点で8,190万円を超える水準になると、運用益の割合が積立額を上回り始める傾向が読み取れます。
60〜65歳：退職時資産に向けての最終形成期
60歳時点の1.2億円から65歳時点の1.5億円へ増加する最終局面は、退職直前までの積立継続と4%運用が反映された結果です。
65歳時点で名目1.5億円に到達した後、取り崩しフェーズへ移行する転換点となります。
65歳以降：年金と生活費の差額を取り崩す時期
65歳以降は老後生活費月20万円と年金月約20万円の差が0円であるため、資産残高がほぼ横ばいから微増する推移となっています。
90歳時点で1.6億円の資産が残る結果は、取り崩し額が年金でほぼ賄われている前提条件を反映しています。
名目資産と実質資産の違い
65歳時点の名目資産1.5億円に対し、実質資産は1.1億円と約3,749万円の差が生じています。
この差は1.5%のインフレ率が20年間作用した結果であり、現在の購買力に換算した資産価値の目減りを示しています。
90歳時点でも実質資産は8,222万円を維持する推移となっており、インフレ調整後も一定の水準が残る形です。
生涯マネーフロー（サンキー図）
生涯の収入（額面）が税金・支出・投資にどのように配分されるかを可視化しています。 各項目の幅は金額の大きさを示します。
このケースで注意すべき要因
住宅ローンの返済期間が長期にわたるため、65歳時点までのキャッシュフローが資産形成速度に影響します。
インフレ率1.5%が継続した場合、実質資産の目減り幅が名目資産の増加を部分的に相殺する可能性があります。
老後生活費を月20万円と固定しているため、実際の医療・住居費の変動が取り崩し額に直結します。
条件変更時の資産推移の見方
月間貯蓄額を高く設定すると、65歳末時点の資産残高が増加し、90歳以降の残高も大きくなる推移を確認できます。
老後生活費を低く設定すると、65歳以降の資産減少ペースが緩やかになり、残高維持期間が長くなる結果になります。
退職年齢を65歳より高く設定すると、積立期間が延びて65歳末時点の資産額がさらに増加する推移となります。
運用利回りを4%より高く設定すると、複利効果が強まり各年齢時点の資産残高が上方にシフトします。
インフレ率を1.5%より高く設定すると、実質資産の目減りが加速し、65歳時点の実質資産額が低くなる結果になります。
似た条件のシミュレーション
年次明細
| 本人年齢 | 世帯年収 | 本人収入（年金込） | 配偶者収入（年金込） | 手取り | 投資額 | 負債残高 | 税・社保 | 運用益 | 本人運用益 | 配偶者運用益 | 生活費 | 趣味費 | 交際費 | 旅行費 | 教育費 | 住居費 | 介護費 | 親介護支援 | 医療費 | 保険料 | 保険金受取 | 満期金/返戻金 | イベント | 現金 | 運用資産 | 最終手元資産（名目） | 現在価値資産 | 税(%) | 生活(%) | 教育(%) | 住居(%) | イベント(%) | 貯蓄(%) |
|---|
| 45歳 | 1,120万円 | 700万円 | 420万円 | 868万円 | 144万円 | 3,901万円 | -252万円 | 33万円4.0% | 33万円4.0% | 0万円4.0% | -396万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(17.4%) | - | - | - | - | - | - | - | 599万円 | 1,399万円 | 1,998万円 | 1,998万円 | 22.5% | 35.4% | 0% | 13.5% | 0% | 28.6% |
| 46歳 | 1,140万円 | 714万円 | 426万円 | 882万円 | 144万円 | 3,800万円 | -258万円 | 45万円4.0% | 44万円4.0% | 1万円4.0% | -402万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(17.1%) | - | - | - | - | - | - | - | 755万円 | 1,762万円 | 2,517万円 | 2,480万円 | 22.6% | 35.2% | 0% | 13.2% | 0% | 28.9% |
| 47歳 | 1,161万円 | 728万円 | 433万円 | 896万円 | 144万円 | 3,699万円 | -265万円 | 58万円4.0% | 55万円4.0% | 3万円4.0% | -408万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(16.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 917万円 | 2,139万円 | 3,056万円 | 2,966万円 | 22.8% | 35.1% | 0% | 13.0% | 0% | 29.1% |
| 48歳 | 1,182万円 | 743万円 | 439万円 | 910万円 | 144万円 | 3,597万円 | -272万円 | 71万円4.0% | 66万円4.0% | 5万円4.0% | -414万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(16.6%) | - | - | - | - | - | - | - | 1,085万円 | 2,531万円 | 3,616万円 | 3,458万円 | 23.0% | 35.0% | 0% | 12.8% | 0% | 29.2% |
| 49歳 | 1,203万円 | 758万円 | 446万円 | 924万円 | 144万円 | 3,494万円 | -279万円 | 84万円4.0% | 78万円4.0% | 7万円4.0% | -420万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(16.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 1,259万円 | 2,938万円 | 4,197万円 | 3,954万円 | 23.2% | 34.9% | 0% | 12.5% | 0% | 29.3% |
| 50歳 | 1,225万円 | 773万円 | 452万円 | 938万円 | 144万円 | 3,389万円 | -287万円 | 98万円4.0% | 89万円4.0% | 9万円4.0% | -427万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(16.1%) | - | - | - | - | - | - | - | 1,440万円 | 3,360万円 | 4,800万円 | 4,455万円 | 23.4% | 34.8% | 0% | 12.3% | 0% | 29.5% |
| 51歳 | 1,248万円 | 788万円 | 459万円 | 954万円 | 144万円 | 3,284万円 | -294万円 | 112万円4.0% | 102万円4.0% | 11万円4.0% | -433万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(15.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 1,628万円 | 3,798万円 | 5,426万円 | 4,963万円 | 23.5% | 34.7% | 0% | 12.1% | 0% | 29.7% |
| 52歳 | 1,270万円 | 804万円 | 466万円 | 970万円 | 144万円 | 3,177万円 | -300万円 | 127万円4.0% | 114万円4.0% | 13万円4.0% | -439万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(15.5%) | - | - | - | - | - | - | - | 1,823万円 | 4,254万円 | 6,078万円 | 5,476万円 | 23.6% | 34.6% | 0% | 11.9% | 0% | 29.9% |
| 53歳 | 1,293万円 | 820万円 | 473万円 | 987万円 | 144万円 | 3,070万円 | -306万円 | 143万円4.0% | 127万円4.0% | 16万円4.0% | -446万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(15.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 2,026万円 | 4,728万円 | 6,755万円 | 5,996万円 | 23.7% | 34.5% | 0% | 11.7% | 0% | 30.2% |
| 54歳 | 1,317万円 | 837万円 | 480万円 | 1,004万円 | 144万円 | 2,961万円 | -312万円 | 159万円4.0% | 141万円4.0% | 18万円4.0% | -453万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(15.0%) | - | - | - | - | - | - | - | 2,238万円 | 5,221万円 | 7,459万円 | 6,523万円 | 23.7% | 34.4% | 0% | 11.5% | 0% | 30.4% |
| 55歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 144万円 | 2,851万円 | -319万円 | 176万円4.0% | 155万円4.0% | 21万円4.0% | -460万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 2,457万円 | 5,733万円 | 8,190万円 | 7,057万円 | 23.8% | 34.3% | 0% | 11.2% | 0% | 30.7% |
| 56歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 144万円 | 2,741万円 | -319万円 | 193万円4.0% | 169万円4.0% | 24万円4.0% | -466万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 2,680万円 | 6,252万円 | 8,932万円 | 7,582万円 | 23.8% | 34.8% | 0% | 11.2% | 0% | 30.2% |
| 57歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 144万円 | 2,629万円 | -319万円 | 211万円4.0% | 184万円4.0% | 27万円4.0% | -473万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 2,905万円 | 6,779万円 | 9,684万円 | 8,100万円 | 23.8% | 35.3% | 0% | 11.2% | 0% | 29.7% |
| 58歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 144万円 | 2,516万円 | -319万円 | 229万円4.0% | 199万円4.0% | 30万円4.0% | -481万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 3,134万円 | 7,313万円 | 1億447万円 | 8,609万円 | 23.8% | 35.8% | 0% | 11.2% | 0% | 29.1% |
| 59歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 144万円 | 2,401万円 | -319万円 | 247万円4.0% | 214万円4.0% | 33万円4.0% | -488万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 3,366万円 | 7,855万円 | 1億1,221万円 | 9,110万円 | 23.8% | 36.4% | 0% | 11.2% | 0% | 28.6% |
| 60歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 0万円 | 2,286万円 | -319万円 | 265万円4.0% | 229万円4.0% | 36万円4.0% | -495万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 3,559万円 | 8,304万円 | 1億1,863万円 | 9,488万円 | 23.8% | 36.9% | 0% | 11.2% | 0% | 28.0% |
| 61歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 0万円 | 2,170万円 | -319万円 | 280万円4.0% | 242万円4.0% | 38万円4.0% | -503万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 3,753万円 | 8,758万円 | 1億2,511万円 | 9,859万円 | 23.8% | 37.5% | 0% | 11.2% | 0% | 27.5% |
| 62歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 0万円 | 2,052万円 | -319万円 | 295万円4.0% | 255万円4.0% | 40万円4.0% | -510万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 3,950万円 | 9,217万円 | 1億3,167万円 | 1億223万円 | 23.8% | 38.0% | 0% | 11.2% | 0% | 26.9% |
| 63歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 0万円 | 1,933万円 | -319万円 | 310万円4.0% | 268万円4.0% | 42万円4.0% | -518万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,149万円 | 9,682万円 | 1億3,831万円 | 1億579万円 | 23.8% | 38.6% | 0% | 11.2% | 0% | 26.4% |
| 64歳 | 1,341万円 | 853万円 | 487万円 | 1,022万円 | 0万円 | 1,813万円 | -319万円 | 325万円4.0% | 281万円4.0% | 44万円4.0% | -525万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(14.8%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,351万円 | 1億151万円 | 1億4,502万円 | 1億929万円 | 23.8% | 39.2% | 0% | 11.2% | 0% | 25.8% |
| 65歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 1,692万円 | -32万円 | 170万円2.0% | 147万円2.0% | 23万円2.0% | -323万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,367万円 | 1億191万円 | 1億4,558万円 | 1億809万円 | 8.1% | 82.5% | 0% | 38.5% | 0% | -29.1% |
| 66歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 1,569万円 | -32万円 | 171万円2.0% | 148万円2.0% | 23万円2.0% | -328万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,383万円 | 1億227万円 | 1億4,611万円 | 1億688万円 | 8.1% | 83.7% | 0% | 38.5% | 0% | -30.3% |
| 67歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 1,446万円 | -32万円 | 172万円2.0% | 148万円2.0% | 24万円2.0% | -333万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,398万円 | 1億261万円 | 1億4,659万円 | 1億564万円 | 8.1% | 85.0% | 0% | 38.5% | 0% | -31.6% |
| 68歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 1,321万円 | -32万円 | 173万円2.0% | 149万円2.0% | 24万円2.0% | -338万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,411万円 | 1億292万円 | 1億4,703万円 | 1億439万円 | 8.1% | 86.2% | 0% | 38.5% | 0% | -32.8% |
| 69歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 1,194万円 | -32万円 | 173万円2.0% | 149万円2.0% | 24万円2.0% | -343万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,423万円 | 1億319万円 | 1億4,742万円 | 1億313万円 | 8.1% | 87.5% | 0% | 38.5% | 0% | -34.1% |
| 70歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 1,067万円 | -32万円 | 174万円2.0% | 150万円2.0% | 24万円2.0% | -348万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,433万円 | 1億344万円 | 1億4,777万円 | 1億184万円 | 8.1% | 88.8% | 0% | 38.5% | 0% | -35.4% |
| 71歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 938万円 | -32万円 | 174万円2.0% | 150万円2.0% | 24万円2.0% | -353万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,442万円 | 1億365万円 | 1億4,807万円 | 1億54万円 | 8.1% | 90.2% | 0% | 38.5% | 0% | -36.8% |
| 72歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 808万円 | -32万円 | 175万円2.0% | 151万円2.0% | 24万円2.0% | -359万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,450万円 | 1億382万円 | 1億4,832万円 | 9,922万円 | 8.1% | 91.5% | 0% | 38.5% | 0% | -38.1% |
| 73歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 677万円 | -32万円 | 175万円2.0% | 151万円2.0% | 24万円2.0% | -364万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,456万円 | 1億397万円 | 1億4,852万円 | 9,789万円 | 8.1% | 92.9% | 0% | 38.5% | 0% | -39.5% |
| 74歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 544万円 | -32万円 | 175万円2.0% | 151万円2.0% | 24万円2.0% | -370万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,460万円 | 1億407万円 | 1億4,867万円 | 9,654万円 | 8.1% | 94.3% | 0% | 38.5% | 0% | -40.9% |
| 75歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 410万円 | -32万円 | 176万円2.0% | 151万円2.0% | 24万円2.0% | -375万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,463万円 | 1億414万円 | 1億4,877万円 | 9,518万円 | 8.1% | 95.7% | 0% | 38.5% | 0% | -42.3% |
| 76歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 275万円 | -32万円 | 176万円2.0% | 151万円2.0% | 25万円2.0% | -381万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,465万円 | 1億417万円 | 1億4,882万円 | 9,380万円 | 8.1% | 97.1% | 0% | 38.5% | 0% | -43.7% |
| 77歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 138万円 | -32万円 | 176万円2.0% | 152万円2.0% | 25万円2.0% | -386万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,464万円 | 1億417万円 | 1億4,881万円 | 9,241万円 | 8.1% | 98.6% | 0% | 38.5% | 0% | -45.2% |
| 78歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 176万円2.0% | 152万円2.0% | 25万円2.0% | -392万円 | - | - | - | -0万円 | -151万円(41.9%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,462万円 | 1億412万円 | 1億4,874万円 | 9,100万円 | 8.1% | 100.1% | 0% | 38.5% | 0% | -46.7% |
| 79歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 176万円2.0% | 152万円2.0% | 25万円2.0% | -398万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,500万円 | 1億501万円 | 1億5,001万円 | 9,042万円 | 8.1% | 101.6% | 0% | 3.1% | 0% | -12.8% |
| 80歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 178万円2.0% | 153万円2.0% | 25万円2.0% | -404万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,537万円 | 1億586万円 | 1億5,123万円 | 8,981万円 | 8.1% | 103.1% | 0% | 3.1% | 0% | -14.3% |
| 81歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 179万円2.0% | 154万円2.0% | 25万円2.0% | -410万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,572万円 | 1億668万円 | 1億5,240万円 | 8,917万円 | 8.1% | 104.6% | 0% | 3.1% | 0% | -15.8% |
| 82歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 181万円2.0% | 155万円2.0% | 25万円2.0% | -416万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,606万円 | 1億747万円 | 1億5,353万円 | 8,850万円 | 8.1% | 106.2% | 0% | 3.1% | 0% | -17.4% |
| 83歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 182万円2.0% | 157万円2.0% | 26万円2.0% | -423万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,638万円 | 1億823万円 | 1億5,461万円 | 8,781万円 | 8.1% | 107.8% | 0% | 3.1% | 0% | -19.0% |
| 84歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 184万円2.0% | 158万円2.0% | 26万円2.0% | -429万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,669万円 | 1億895万円 | 1億5,564万円 | 8,708万円 | 8.1% | 109.4% | 0% | 3.1% | 0% | -20.6% |
| 85歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 185万円2.0% | 159万円2.0% | 26万円2.0% | -435万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,698万円 | 1億963万円 | 1億5,662万円 | 8,634万円 | 8.1% | 111.1% | 0% | 3.1% | 0% | -22.2% |
| 86歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 186万円2.0% | 160万円2.0% | 26万円2.0% | -442万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,726万円 | 1億1,028万円 | 1億5,754万円 | 8,556万円 | 8.1% | 112.7% | 0% | 3.1% | 0% | -23.9% |
| 87歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 187万円2.0% | 161万円2.0% | 27万円2.0% | -449万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,752万円 | 1億1,089万円 | 1億5,841万円 | 8,476万円 | 8.1% | 114.4% | 0% | 3.1% | 0% | -25.6% |
| 88歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 189万円2.0% | 162万円2.0% | 27万円2.0% | -455万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,777万円 | 1億1,146万円 | 1億5,923万円 | 8,394万円 | 8.1% | 116.1% | 0% | 3.1% | 0% | -27.3% |
| 89歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 190万円2.0% | 163万円2.0% | 27万円2.0% | -462万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,800万円 | 1億1,199万円 | 1億5,998万円 | 8,309万円 | 8.1% | 117.9% | 0% | 3.1% | 0% | -29.1% |
| 90歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 191万円2.0% | 163万円2.0% | 27万円2.0% | -469万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,820万円 | 1億1,248万円 | 1億6,068万円 | 8,222万円 | 8.1% | 119.6% | 0% | 3.1% | 0% | -30.8% |
| 91歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 192万円2.0% | 164万円2.0% | 27万円2.0% | -476万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,840万円 | 1億1,292万円 | 1億6,132万円 | 8,133万円 | 8.1% | 121.4% | 0% | 3.1% | 0% | -32.6% |
| 92歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 193万円2.0% | 165万円2.0% | 28万円2.0% | -483万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,857万円 | 1億1,333万円 | 1億6,189万円 | 8,041万円 | 8.1% | 123.3% | 0% | 3.1% | 0% | -34.4% |
| 93歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 193万円2.0% | 166万円2.0% | 28万円2.0% | -490万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,872万円 | 1億1,368万円 | 1億6,240万円 | 7,947万円 | 8.1% | 125.1% | 0% | 3.1% | 0% | -36.3% |
| 94歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 194万円2.0% | 166万円2.0% | 28万円2.0% | -498万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,885万円 | 1億1,399万円 | 1億6,285万円 | 7,851万円 | 8.1% | 127.0% | 0% | 3.1% | 0% | -38.2% |
| 95歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 195万円2.0% | 167万円2.0% | 28万円2.0% | -505万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,897万円 | 1億1,426万円 | 1億6,323万円 | 7,753万円 | 8.1% | 128.9% | 0% | 3.1% | 0% | -40.1% |
| 96歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 195万円2.0% | 167万円2.0% | 28万円2.0% | -513万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,906万円 | 1億1,447万円 | 1億6,353万円 | 7,653万円 | 8.1% | 130.8% | 0% | 3.1% | 0% | -42.0% |
| 97歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 196万円2.0% | 168万円2.0% | 28万円2.0% | -521万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,913万円 | 1億1,464万円 | 1億6,377万円 | 7,551万円 | 8.1% | 132.8% | 0% | 3.1% | 0% | -44.0% |
| 98歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 196万円2.0% | 168万円2.0% | 28万円2.0% | -528万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,918万円 | 1億1,475万円 | 1億6,393万円 | 7,447万円 | 8.1% | 134.8% | 0% | 3.1% | 0% | -46.0% |
| 99歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 197万円2.0% | 168万円2.0% | 29万円2.0% | -536万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,920万円 | 1億1,481万円 | 1億6,401万円 | 7,340万円 | 8.1% | 136.8% | 0% | 3.1% | 0% | -48.0% |
| 100歳 | 392万円 | 245万円 | 147万円 | 360万円 | 0万円 | 0万円 | -32万円 | 197万円2.0% | 168万円2.0% | 29万円2.0% | -544万円 | - | - | - | -0万円 | -12万円(3.3%) | - | - | - | - | - | - | - | 4,921万円 | 1億1,482万円 | 1億6,402万円 | 7,232万円 | 8.1% | 138.9% | 0% | 3.1% | 0% | -50.0% |
| 合計 | 3億9,679万円 | 2億5,018万円 | 1億4,661万円 | 3億2,518万円 | 2,160万円 | - | 7,161万円 | 1億55万円 | 0万円 | 1,347万円 | 2億4,439万円 | 0万円 | 0万円 | 0万円 | 0万円 | 5,392万円 | 0万円 | 0万円 | 0万円 | 0 | 0 | 0 | 0万円 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
シミュレーション結果のまとめ
このケースでは45歳時点から65歳時点にかけて資産が約1.3億円増加し、90歳時点でも1.6億円の資産が残る推移となっています。
前提条件上は住宅ローン返済を含む支出を継続しながらも、退職後に資産残高が維持される結果になっています。あくまでシミュレーションです。
この45歳・年収700万円・夫婦の老後資金シミュレーションは、45歳から65歳まで働いた場合の 資産形成・老後資金・資産寿命をシミュレーションした結果です。 年収700万円で 月8万円の積立投資を続けた場合、 退職時には1億4,558万円の資産を形成できる見込みです。
よくある質問
Q.45歳末時点の資産1,998万円から65歳時点で1.5億円になる要因は何ですか？
月8万円の積立と4%の運用利回りが20年間継続した結果、複利効果により資産が増加しています。
Q.65歳時点の名目資産と実質資産の差約3,749万円はどのように解釈すればよいですか？
1.5%のインフレ率が20年間作用した結果、現在の購買力換算で資産価値が目減りした金額を示しています。
Q.90歳時点で資産が1.6億円残る場合、どのように見ればよいですか？
老後生活費月20万円と年金月約20万円の差が0円である前提のため、取り崩しがほぼ発生しない結果となっています。
Q.住宅ローン返済が資産推移に与える影響はどの程度ですか？
月間住居費約13万円が継続的に支出されるため、積立可能額や運用元本の増加速度に影響しています。
Q.運用利回りを4%から変更した場合、65歳末時点の資産はどう変わりますか？
利回りを高く設定すると複利効果が強まり、65歳末時点の資産残高が上方にシフトする推移になります。
免責事項
- ・本シミュレーションは、入力された条件に基づく概算であり、将来の資産額を保証するものではありません。
- ・税制、社会保険制度、年金制度等は将来変更される可能性があり、実際の結果は異なる場合があります。
- ・投資にはリスクが伴い、元本割れの可能性があります。運用利回りは過去の実績や仮定に基づくものであり、将来の成果を約束するものではありません。
- ・本サービスは情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘や投資助言を行うものではありません。
- ・実際の資産運用や人生設計については、ファイナンシャルプランナー等の専門家にご相談ください。